משכנתא 360° - בונים עתיד נכון
משכנתא לא מתוכננת עלולה לעלות לך ביוקר. ריביות גבוהות, מסלולים מבלבלים והתחייבויות לא ברורות עלולים להפוך לעומס כלכלי כבד. אנחנו במשכנתא 360° נתכנן עבורך משכנתא חכמה בהתאמה אישית, נחסוך לך כסף ונלווה אותך לכל אורך הדרך.
השאירו פרטים ואחד היועצים שלנו יחזור אליך
הייעוץ הראשוני עלינו החיסכון כולו שלכם
נעים להכיר
במשכנתא 360° אנחנו מאמינים שמשכנתא היא הרבה יותר מהלוואה – זו אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר שתקבל בחיים. ההחלטה הזו משפיעה על העתיד שלך, על המשפחה שלך, ועל היציבות הכלכלית שלך לאורך שנים. בדיוק בגלל זה, אנחנו כאן – כדי לדאוג שתקבל את ההחלטה הנכונה.
אנחנו חברת ייעוץ פיננסי המתמחה בכל סוגי המשכנתאות, מחזור משכנתאות ואיחוד הלוואות. עם ניסיון של מאות לקוחות מרוצים, ידע מקצועי מקיף, וגישה ישירה למערכת הבנקאית ולגופי מימון חוץ-בנקאיים – אנחנו בונים עבורך פתרון חכם, משתלם ומדויק לצרכים שלך.
אבל זה לא נגמר שם. כדי להעניק לך ליווי כולל ומלא, אנחנו דואגים לך גם מעבר למשכנתא עצמה –
✔️ סוכן ביטוח מקצועי שידאג עבורך לפוליסת ביטוח חיים וביטוח מבנה בתנאים מעולים ומשתלמים.
✔️ עורך דין מומחה בתחום הנדל"ן שילווה אותך משפטית בכל שלבי העסקה – כדי שתהיה בטוח, מוגן ורגוע לכל אורך הדרך. ✔️מתווך נדל"ן מקצועי שידע למצוא עבורך את הנכס המתאים ביותר, לנהל עבורך את המשא ומתן ולחסוך לך זמן, כסף והרבה כאבי ראש.
אצלנו אין "חבילה אחת שמתאימה לכולם". כל לקוח זוכה לליווי אישי, צמוד ותכנון פיננסי שמותאם בדיוק לו. שירות אמין ושקוף – מהפגישה הראשונה ועד לרגע שבו הכסף עובר לחשבון. בין אם אתה קונה דירה ראשונה, משפר דיור או מחפש לנשום לרווחה עם מחזור משכנתא או איחוד הלוואות – אנחנו נדאג שתקבל את התנאים הטובים ביותר, עם חיסכון ניכר בתשלומים החודשיים, ותוכנית שתאפשר לך להרגיש בטוח כלכלית.
אנחנו כאן כדי להפוך את התהליך למובן, קליל ופשוט – וכמובן אך ורק לטובתך.
אנחנו חוסכים ללקוחות שלנו בממוצע
עד
אמינות ושקיפות
אנחנו מחויבים להעניק לך ליווי הוגן ושקוף, עם הסברים ברורים על כל שלב בתהליך, כך שתוכל לקבל החלטות בביטחון מלא.
מקצועיות ללא פשרות
בעזרת ידע מעמיק, כלים מתקדמים והיכרות מעמיקה עם שוק המשכנתאות, אנו מתאימים לך פתרון אופטימלי וחוסכים לך כסף.
חיסכון משמעותי
תכנון נכון ומקצועי יכול לחסוך לך עשרות עד מאות אלפי שקלים. אנחנו כאן כדי לוודא שלא תשלם שקל מיותר.
ליווי אישי וצמוד
אתה לא לבד בתהליך! אנחנו כאן כדי ללוות אותך יד ביד – מהפגישה הראשונה ועד לאישור הסופי – ולוודא שתקבל את התנאים הכי טובים.
מחשבון משכנתא
מחשבון משכנתא מתקדם – גלה את ההחזר החודשי שלך
סיכום עלויות המשכנתא
מדריך לשימוש במחשבון המשכנתא
סכום ההלוואה
במקטע זה תתבקשו להזין את סכום ההלוואה שברצונכם לקחת במסגרת המסלול שבחרתם.
חשוב לדעת: יש לשלב לפחות שליש (33%) מסכום המשכנתא במסלול בריבית קבועה, בין אם הוא צמוד או לא צמוד למדד.
בחירת המסלול
בחרו את סוג המסלול המתאים לכם מתוך האפשרויות הנתמכות, הכוללות את כל המסלולים הפופולריים בשוק המשכנתאות בישראל.
שיטת ההחזר
שיטת ההחזר קובעת כיצד תחזירו את ההלוואה לאורך התקופה. בישראל נהוגות שלוש שיטות עיקריות:
שיטת שפיצר:
זוהי השיטה הנפוצה ביותר.
גובה התשלום החודשי נותר קבוע, אלא אם יש שינוי במדד או בריבית.
היחס בין תשלום הקרן לתשלום הריבית משתנה לאורך הזמן.
שיטת קרן שווה:
תשלום הקרן נשאר קבוע בכל חודש.
תשלומי הריבית יורדים בהדרגה, כך שסך התשלום החודשי פוחת עם הזמן.
שיטת בלון (בוליט):
משלמים תשלומים חודשיים על הריבית בלבד.
את הקרן מחזירים בתשלום חד-פעמי בסוף התקופה.
תקופת ההלוואה
הזינו את משך זמן ההחזר של ההלוואה בחודשים.
לדוגמה: עבור הלוואה ל-20 שנים, הזינו "240" חודשים.
פורמט זה מאפשר לבצע בדיקות נוספות כמו התאמת הלוואה לתקופות חלקיות או בחינת מיחזור משכנתא.
שיעור הריבית
בשדה זה הזינו את שיעור הריבית הנומינלית השנתית שנקבע עבור המסלול שבחרתם.
טיפ שימושי: מתחת לכל מסלול תמצאו טווח מומלץ של שיעורי ריבית בהתאם לתנאי השוק. כך תוכלו לוודא שהריבית שהוזנה תואמת את המציאות, או להשתמש בטווח זה לסימולציות במידה ועדיין לא קיבלתם הצעה מבנק.
מדד המחירים לצרכן
אם בחרתם מסלול הצמוד למדד, הזינו את הערכתכם למדד השנתי הצפוי. דיוק במידע זה יסייע לקבלת תוצאות מציאותיות יותר.
תשלום חודשי
בהתאם לנתונים שהזנתם, המחשבון יחשב ויציג את גובה התשלום החודשי הראשון עבור המסלול.
שימו לב: מדובר רק בתשלום החודשי ההתחלתי. שינויים עתידיים במדד, בריבית או בסילוק מוקדם עשויים להשפיע על התשלומים בהמשך. לקבלת תמונה מלאה, ניתן לעיין בלוח הסילוקין.
סיכום
המחשבון נועד להקל עליכם את תהליך תכנון המשכנתא ולספק לכם הבנה ברורה של האפשרויות העומדות בפניכם.
בצעו בדיקות שונות כדי לגלות את התמהיל המתאים ביותר לצרכים שלכם, וזכרו להתחשב בשינויים אפשריים לאורך זמן.
זקוקים לייעוץ מקצועי או סיוע בהרכבת תמהיל משכנתא מותאם אישית? צוות המומחים שלנו כאן בשבילכם! צרו קשר עוד היום ותנו לנו לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות בדרך לבית החדש שלכם.
מה אנחנו מציעים?
משכנתאות מותאמות אישית לצרכים שלך
בין אם זו הדירה הראשונה שלך, מיחזור משכנתא או השקעה בנדל״ן – אנחנו כאן כדי לוודא שתקבל את הפתרון האידיאלי בתנאים הכי משתלמים.
איך עובד התהליך?
תהליך מובנה ויעיל שמבטיח לך חיסכון מקסימלי.
תהליך מקצועי, מובנה ויעיל שמפשט עבורך את כל שלבי המשכנתא, מבטיח תנאים אופטימליים וחוסך לך עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
- ייעוץ ראשוני ללא עלות
- פגישת אפיון להבנת צרכי הלקוח
- איסוף מסמכים ובניית תמהיל משכנתא עבור צרכי הלקוח
- הגשת בקשה לבנקים וגופי מימון רלוונטיים לעסקה
- מכרז ריביות אגרסיבי
- חתימות וליווי ביטחונות
- הגשת בקשה לבנקים וגופי מימון רלוונטיים לעסקה
- מכרז ריביות אגרסיבי
- חתימות וליווי ביטחונות
רוצה שאחד המומחים שלנו יחזור אלייך?
זה יכול לחסוך לך מאות אלפי שקלים וזה ללא עלות!
אלו חלק מהשותפים שלנו להצלחה שחסכו ביחד מיליונים
שאלות תשובות
לפני, במהלך ואחרי – מה שצריך לדעת
ואם יש כאן שאלה שלא ענינו עליה - תכתבו לנו בפרטי
למה כדאי לקחת ייעוץ משכנתא ולא לפנות ישירות לבנק?
הבנקים מציעים תנאים שמתאימים לאינטרסים שלהם. כיועצים פרטיים, אנחנו מנתחים את כל האפשרויות הקיימות בשוק, משווים בין בנקים ומסייעים לך לקבל משכנתא עם המסלולים, הריביות והתנאים הטובים ביותר עבורך.
כמה הון עצמי אני צריך כדי לקבל משכנתא?
הבנקים דורשים לפחות 25% מערך הנכס כדירה ראשונה, ו-30%-50% אם מדובר בדירה שניה. עם זאת, יש דרכים יצירתיות למימון שחוסכות לך כסף – אנחנו נעזור לך למצוא את הפתרון המתאים ביותר.
כמה זמן לוקח תהליך קבלת משכנתא?
משך התהליך תלוי בבנק ובמורכבות התיק, אך בממוצע זה אורך בין 3 ל-6 שבועות. עבודה עם יועץ יכולה לזרז משמעותית את קבלת האישור.
האם יש עמלות על מחזור משכנתא?
זה תלוי במסלולים של המשכנתא הקיימת שלך. לעיתים יש קנסות פירעון מוקדם, אך הקנס מתאחד עם המשכנתא ולא נשלם אותו באותו הרגע.
מתי כדאי למחזר משכנתא?
אם הריבית במשק ירדה מאז שלקחת את המשכנתא, אם ההחזר החודשי שלך גבוה מדי או אם יש לך שינוי במצב הכלכלי – מחזור משכנתא יכול לחסוך לך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
איך איחוד הלוואות יכול לעזור לי?
אם יש לך מספר הלוואות שונות קצרות תווך (הלוואה מבנקים שונים, הלוואות אשראי חוץ-בנקאי מינוסים), ניתן לאחד אותן למשכנתא ולפרוס אותם ליותר שנים וכך להוריד את ההחזר החודשי ולשפר את ההתנהלות הכלכלית.
האם אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס?
כן, ניתן לקחת הלוואה כנגד הנכס הקיים, זה פתרון מצוין לשיפוצים, השקעות, סגירת חובות, עזרה לילדים או כל צורך אחר.
כמה ניתן להחזיר על המשכנתא בכל חודש?
לפי הרגולציה, הבנק יכול לאפשר היום להחזיר עד 40% מההכנסה נטו למשפחה. בחוץ בנקאי ניתן גם עד 50% נטו למשפחה.
איזה ביטוחים נצטרך בעת לקיחת משכנתא?
אנו נצטרך ביטוח חיים, לפי גובה המשכנתא ובנוסף ביטוח מבנה לפי ערך כינון שמאות.
איך אני יודע שההצעה שקיבלתי היא באמת הכי טובה?
אצלנו אתה לא מקבל רק "הצעה" – אתה מקבל השוואה מקצועית, מבוססת ומעמיקה בין מספר הצעות ממספר בנקים וגופי מימון.
אנחנו לא מסתפקים בתנאים הראשוניים שהבנק נותן, אלא מנהלים משא ומתן אקטיבי ומשתמשים בקשרים, בניסיון ובידע שלנו כדי לשפר כל רכיב במשכנתא שתקבל.
מה הוא מסלול זכאות?
מסלול הזכאות מציע תנאים מועדפים לחסרי דיור בהתאם לניקוד אישי. המינימום של הנק' בשביל לקבל מסלול זה הוא 599. ההלוואה צמודה למדד עם ריבית קבועה, נמוכה בחצי אחוז מהריבית הממוצעת (עד 3%). יתרונותיה כוללים היעדר עמלות פירעון מוקדם וסיוע אפשרי במקרה של קושי בהחזר.
האם אתם נותנים מענה במידת הצורך גם לאחר סיום ההליך?
ברור! אנחנו לא נעלמים, גם לאחרי סיום ההליך אנו ניתן מענה לכל שאלה. נוכל לעזור לך גם בעתיד בבדיקת אפשרות למחזור, ניהול פיננסי נכון של ההלוואה, והתאמות לפי השינויים בחיים שלך.
איך מתחילים תהליך עם משכנתא 360?
זה פשוט! השאר פרטים באתר, שלח לנו הודעה בוואטסאפ או התקשר, ואנו נתאם שיחת ייעוץ ראשונית (ללא עלות) כדי להבין את הצרכים שלך ולהציע לך את הפתרון המשתלם ביותר.
