המציאות הכלכלית בישראל מושפעת עמוקות מהאירועים הביטחוניים והחברתיים. בעקבות מבצע "עם כלביא" והלחץ הכלכלי הגובר על אזרחים ועסקים – פרסם בנק ישראל, בשיתוף עם הבנקים המסחריים, מתווה חדש ומשמעותי להקלות בתשלומי משכנתאות והלוואות, שייכנס לתוקף החל מה-1 ביולי 2025.

במאמר הזה נסביר למי מיועד המתווה, מה הוא כולל בפועל, ואיך אפשר לבדוק אם גם אתם זכאים להקלות.

🏡 למי מיועדות ההקלות?

המתווה נבנה עבור שלוש אוכלוסיות עיקריות:

1. משקי בית שנפגעו ישירות מירי טילים, פינוי מהבית, או שגרו בקרבת אזורי לחימה.

2. עסקים קטנים שחוו פגיעה תזרימית או תפקודית עקב האירועים.

3. חיילי מילואים ובני משפחותיהם, שעקב הגיוס הארוך נתקלו בקשיים כלכליים.

💡 מה כוללות ההקלות?

✅ למשקי בית:

• דחייה של עד 3 חודשים בתשלומי משכנתא – ללא ריבית, ללא קנסות וללא עמלות.

• אפשרות לדחיית תשלומים גם בהלוואות צרכניות, עד גובה של 100,000 ש"ח.

• הגשת בקשות דרך סניפי הבנק או באמצעות האפליקציה, בצורה מקוונת ונוחה.

✅ לעסקים קטנים:

• דחיית החזרים להלוואות עסקיות בסכום של עד 2 מיליון ש"ח, לתקופה של 2 חודשים.

• פתיחת קו אשראי גמיש לעסקים במצוקה זמנית.

• בחלק מהבנקים: פטור זמני מעמלות עו"ש, ודחיית תשלומי קרן וריבית.

✅ לחיילי מילואים ובני משפחותיהם:

• הקלות מיוחדות בהחזרי הלוואות ומשכנתאות.

• בחלק מהבנקים – החזר ריבית רטרואקטיבית על מינוסים בעו"ש לתקופת השירות.

🏦 אילו בנקים משתתפים במתווה?

כל הבנקים הגדולים:
בנק הפועלים, לאומי, מזרחי-טפחות, דיסקונט והבינלאומי – אימצו את המתווה ואף הרחיבו אותו.

למשל:

• בנק מזרחי-טפחות מציע דחייה של עד חצי שנה לבעלי משכנתאות באזורי עימות.

• בנק לאומי מציע מסלול הלוואה ייחודי בריבית מופחתת לחיילים ולבני משפחותיהם.

• בנק הפועלים מאפשר הגשת בקשות מיידית – גם ללקוחות שאינם עומדים בקריטריונים הרגילים.

⏳ מתי זה נכנס לתוקף?

• תחילת יישום: 1 ביולי 2025

• תוקף ההקלות: עד 31 ביולי 2025, אך כל בנק יכול לאפשר מועד הגשה מוקדם יותר או להאריך בהתאם למצב האישי של הלקוח.

⚠️ שימו לב: דחייה ≠ ביטול

חשוב להבין:
ההחזרים נדחים – אך לא נעלמים. מדובר בפתרון תזרימי זמני, שיכול להקל על הקשיים המיידיים, אבל בטווח הארוך ייתכן שההחזרים יתייקרו (עקב ריביות עתידיות או פריסה רחבה יותר של החוב).

לכן – לפני שמחליטים לדחות, מומלץ:

• לבדוק את התנאים הספציפיים שהבנק מציע.

• להתייעץ עם יועץ משכנתאות.

• לחשב מראש את העלות הכוללת של הדחייה, כולל פריסה עתידית.

🧭 סיכום: מה אתם יכולים לעשות כבר עכשיו?

1. בדקו אם אתם זכאים – האם נפגעתם? האם אתם מגויסים? האם העסק נפגע?

2. צרו קשר עם הבנק שלכם – בדקו אילו הקלות מציעים, ואילו מסמכים צריך להגיש.

3. הימנעו מהחלטות נמהרות – פנו לייעוץ מקצועי לפני כל מהלך פיננסי משמעותי.

💬 רוצים לדעת אם זה נכון עבורכם?

אנחנו כאן כדי לעזור.
מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ מותאם אישית בנוגע להלוואות, משכנתאות או התמודדות פיננסית עם המצב.